風俗おしごとコラム
奨学金で自己破産？！奨学金を返済しないと大変なことに！
奨学金とは
奨学金制度という言葉をよく耳にしますが、いったいどういう制度かわかりますか？奨学金制度とは、学習意欲のある学生に対して、学費や生活費を「給付」または「貸与」して、経済的負担を軽減するための制度です。
「給付」される奨学金は返済する必要がありませんが、「貸与」された奨学金は一定の期間内に返済しなければなりません。貸与型の奨学金の代表的なものに、日本学生支援機構の奨学金制度があります。
高等学校(中等教育学校の後期課程、特別支援学校の高等部を含む）に対する奨学金事業は各都道府県に業務が移管されています。2017年度から高等教育（大学・専門学校）時代の給付型奨学金が一部スタートし、2018年度から本格スタートとなります。
主な奨学金制度
１.日本学生支援機構（旧：日本育英会）
「第一種」と呼ばれるものが「無利子」で、「第二種」と呼ばれるものが「有利子」の奨学金です。どちらも返還の必要があり、奨学金制度の中では最も利用者が多いです。
平成29年度入学者の場合、貸与月額（第一種）は、自宅外から国公立大に通う場合51,000円または30,000円（私立大に通う場合は64,000円または30,000円）です。
「給付型奨学金」制度を創設
経済的理由により進学が極めて困難な人を対象として、給付型奨学金が創設されました。給付額は月額20,000円～40,000円（国公私別や通学形態により異なる）で、一定の学力要件を満たすことが条件です。
本格実施は平成30年度からですが、平成29年度は一部先行実施として、私立・自宅外の人（月額40,000円）と、社会的養護を必要とする人（児童養護施設退所者等、月額30,000円［国公立］または40,000円［私立］）に限り対象となります。
２.大学独自の奨学金制度
主に私立の大学が独自に設けており、貸与型と給付型の両方があります。２年次以降の学生が対象となるケースが多く、入試で優秀な成績を修めた受験生を対象にした特待生制度は、授業料の一部あるいは全額が免除になることが多いです。
３.地方自治体の奨学金制度
自治体が設置している奨学金で、保護者がその自治体の住民であることが条件になっているところが多く、貸与型が多いです。日本学生支援機構の奨学金との併用が不可の場合もあるため、利用する際はよく調べる必要があります。
４.民間団体・その他の奨学金
親が病気や事故で亡くなったり障害を負ったりした場合に、その子供を支援する団体（例「あしなが育英会」や「交通遺児育英会」など）の奨学金制度です。
新聞配達員として働くことで奨学金が受けられる新聞奨学生制度などがあります。
奨学金の返済シュミレーション
日本学生支援機構の奨学金の返済は大学や専門学校卒業後の7ケ月目から始まります。
月々の返済額と返済年数は借りた総額により決められるので、借りる段階から卒業後の返済をイメージしておくことが大切です。
日本学生支援機構のHPでは、奨学金の返済シミュレーションを行なうことができます。日本政策金融公庫の国の教育ローンも同様にシミュレーションできるので、いくら借りればいくらの返済になるのか、事前にシミュレーションすることをオススメします。※独立行政法人日本学生支援機構
年制大学の場合（貸与期間：48ヶ月）
・第一種
進路 貸与月額 返済月額 返済年数
国公立 自宅 45,000円 12,857円 14年
自宅外 51,000円 13,600円 15年
私立 自宅 54,000円 14,400円 15年
自宅外 64,000円 14,222円 18年
・第二種
返済利率 貸与月額 返済月額 返済年数
1.0% 50,000円 14,428円 15年
1.0% 80,000円 17,737円 20年
1.0% 100,000円 22,172円 20年
1.0% 120,000円 26,606円 20年
短大、専門学校の場合（貸与期間：24ヶ月）
・第一種
進路 貸与月額 返済月額 返済年数
国公立 自宅 45,000円 7,500円 12年
自宅外 51,000円 8,500円 12年
私立 自宅 53,000円 8,833円 12年
自宅外 60,000円 9,230円 13年
・第二種
返済利率 貸与月額 返済月額 返済年数
1.0% 50,000円 8,886円 12年
1.0% 80,000円 13,190円 13年
1.0% 100,000円 14,428円 15年
1.0% 120,000円 16,311円 16年
短大や専門学校で2年間借りると、卒業後の毎月の返済額は9,000円～16,000円ほどです。
大学で 4年間借りると、無利子の第一種で13,000円ほどです。
利息付の第二種の月額100,000円以上では、毎月の返済額は20,000円を超えます。
もし、第一種と第二種の両方を満額借りると、毎月の返済額が40,000円近くにもなります。
奨学金の返済の仕方
奨学金の返済は口座振替(引落し)で行います。返済に使用する口座は「リレー口座」と呼ばれていて貸与が終了した時点で、金融機関でリレー口座の加入手続きを行います。
リレー口座受付金融機関
リレー口座の加入手続きを行なえる銀行は以下になります。
ゆうちょ銀行、都市銀行、地方銀行、第二地方銀行、信託銀行、信用金庫、労働金庫
奨学金の返済方法
奨学金申請時に選択した方式で返済することになります。
月賦返還
決められた金額が毎月引き落されます。
併用返還
決められた金額が毎月引落されるほか、半年に1回まとまった金額が引き落とされます。
奨学金を借りる場合
返済のことを考え奨学金を借りる場合は
①給付型・返済する必要なし
②貸与型・無利子（利息をつけずに借りた金額だけ返す）
③貸与型・有利子（借りた金額に利息をつけて返す）
の順番で検討していきましょう。できれば「返さなくていいもの」「利子がつかないもの」が借りられたらうれしいですね。
奨学金は借金です
奨学金で自己破産
実は以前から奨学金をめぐる金銭トラブルが問題となっています。
・ 奨学金の返済が滞り個人信用情報（ブラックリスト）に登録されてしまった
・ 奨学金の返済がきっかけで多重債務に陥った
・ 親子で連鎖破産した
など、日本学生支援機構の奨学金を返せずに自己破産した人が過去5年間に延べ15,000人にのぼり、そのうちの約半数が親や親戚など保証人であるとの報道がありました。
「奨学金」というと「学生の味方」というイメージがありませんか？だから「返さなくていい」と思っている人もいるようです。
確かに、奨学金は学習意欲のある学生に対して、学費や生活費を「給付」または「貸与」して、経済的負担を軽減するための制度ですので、返さなくて良いものもありますが、返さなくていい「給付型」は、当然要件が厳しくなります。
より成績が優秀で、より家計状況が厳しい方が優先され、残念ながら日本の奨学生の多くが「貸与型」を利用しています。借りている人の約3割が「第一種」で、約7割が「第二種」を利用しています。（日本学生支援機構 平成29年度の実績）
奨学金はあなたの借金
ではなぜ奨学金で自己破産してしまうのでしょうか？奨学金は誰が借りたお金なのでしょうか？授業料や部活の費用など、これまではほとんどの人が、親が支払っていましたから「奨学金は親が借りたお金」と思っている方もいますが、奨学金は親が借りたのではありません。「学生」つまりあなた自身が借りたお金。借金なんです。
「奨学金を借りる」ということは、あなたと貸主との間で「貸します」「返します」
という契約を交わしたことになり、あなたは「一定の条件に従って返済する」という法律上の義務を負います。奨学金は実際はローン（借金）なのに「奨学金」という名前でみんな勘勘違いしてしまう方が多いのが現実です。そのため返済しなくていいと思い金銭トラブルが以前から起きているのです。
「奨学金を借りる」とは
奨学金があなた自身の借金ということは、わかっていただけましたでしょうか？では奨学金を借りることがどういうことか考えてみましょう。先ほども述べましたが奨学金を借りているのは、親ではなくあなた自身です。あなた自身は誰に「借り」を作っていると思いますか？奨学金を貸してくれた団体でしょうか？いいえ、違います。 実は未来のあなたからの「借り」です。本当なら未来のあなたが自由に使えるはずだったお金を今のあなたが先に使ってしまったからです。
学びを
奨める
借金
奨学金が借金であることを自覚し、将来を見据えて適正額を借りるようにしてください。
働いて奨学金を効率よく返済する方法
奨学金の返済って大変なの？
奨学金を返すということは「借りたお金を返す」ということですが
「手持ちがなくて友達にお金を借りて返した」
「お小遣いがなくなって家族にお金を借りて返した」
とは違います。毎月一定額をずっと返していくことになります。
筆者も学生の頃、奨学金を借りていました。
月50,000円の奨学金を2年間借りて、卒業後月10,000円程返済する私の初任給は170,000円でしたが、銀行の口座に振り込まれたのは140,000円くらいです。お給料から社会保険料や所得税などが引かれるため、手元に入るお金は170,000円より少なくなるということを初めて知りました。さらに2年目からは住民税も引かれ、お給料はもっと少なくなりました。
返す時の10,000円は大きかった
当時筆者は一人暮らしをしていましたので、毎月お給料から
・ 家賃45,000円
・ 光熱費、通信費などが20,000円前後
・奨学金返済10,000円
合計75,000円必要で、自由に使えるお金は65,000円程でした。
食費や日用品、化粧品や洋服、美容室やネイル、交際費のやりくりで精一杯で当然、貯金までお金をまわすことができませんでした。借りる時には返す時の10,000円は少なく感じましたが実際は大変でした。さらに奨学金を滞納すると個人信用情報（ブラックリスト）にのることを知っていたので、滞りなく毎月返済する奨学金の10,000円は大きかったです。
働きながら効率よく奨学金を返済したい
毎月10,000円を約10年間返済するのはとても大変なことです。働きながら効率よくバイトしたいと思いませんか？その際、風俗でバイトをするという手段もあります。しかし風俗バイトは実際どんなことをするのか、不安なことや、わからないこと、疑問に思っていることは沢山あって、未経験で働きたくてもなかなかイメージしづらいお仕事でしたが、ＧＲＯＷＵＰグループに問合せした時に女性スタッフの方が親切かつ丁寧に、抵抗があるなら性感エステの話をしてくれたのを覚えています。
さらにＧＲＯＷＵＰグループで働くと無料でフェイシャルエステ、バストアップ、マツエク、全身脱毛などの美容特典が何度でも無料で受けられ、自分でやりくりしていた時の美容代約30,000万円前後のお金を浮かすこともできます。無料美容制度
マッサージがメインの性感エステ
筆者が働いていたのは大阪エステ性感研究所というエステのお店です。お仕事内容は簡単に言うと、お客様に全身のマッサージ（下半身を含む）をします。お客様にカウンセリングで癒してほしい・ほぐしてほしい部分（例：肩が凝っている）をお聞きし、オイルで全身をマッサージします。「マッサージなんてしたことない」という方もご安心ください。大阪エステ性感研究所ではマッサージの講習があるので、しっかりとマッサージを学ぶことができます。全身のマッサージがある程度終われば、最後に下半身をマッサージし フィニッシュまでのお手伝いをします。オプションにはソフトタッチやコスプレ、トップレスなどがありますが、やりたくないオプションはNGにすることができ、80分コースでもマッサージの時間があるので性的サービスは実質15分程です。
ソフトサービスで稼げるの？
ソフトサービスで本当に稼げるの？と疑問をお持ちの女性もいらっしゃると思います。筆者も「集客率がよく、稼げます。」と言われても半信半疑でした。しかし、実際に働いてみると大阪エステ性感研究所は集客率がよく、筆者は稼げた事を経験しているので、風俗未経験の女の子には自信を持ってオススメします。1ヶ月の奨学金返済額10,000円を1日で稼ぐことができ、報酬は働いたその日に全額日払いでもらえるので、頑張りがいがありました。
卒業をしっかりサポート
なによりGROWUPグループは筆者の風俗バイト卒業までをしっかりサポートしてくれました。期日と目標を決めて、卒業したのでダラダラと続けることなく今にいたります。当初10年かかって返済予定だった奨学金は、風俗バイトをはじめて1年程で返済でき、貯金や自由に使えるお金と時間が増えました。さらに奨学金を払い終わったという頑張った自分に自信が持てました。
不安なことは相談できます
大阪女性高収入ナビのスタッフは全員が女性です。もし今、風俗で働いてみたいけどよくわからない、こわいなど疑問を持たれているならぜひ一度ご相談ください。男性には相談しにくい…そんな些細なことでも大丈夫です。